Comprar o vivir de alquiler ¿qué es mejor?

Me quiero independizar, pero no sé si vivir de alquiler o comprar un apartamento. Ese es el dilema al que suelen enfrentarse la  mayoría de los jóvenes de Medellín cuando quieren dejar de vivir en casa de los padres.
Habrá quien opine que hay más opciones. Como echarte una novia/o rica/o que tenga apartamento o irte de okupa. Pero bromas aparte y dejando de un lado que con un nivel juvenil de desempleo tercermundista, lo cierto es que es casi imposible comprarse una casa o irse a vivir de alquiler. No obstante, en caso de que estuvieses en esa situación, vamos a echar números a ver que compensa más.
Resulta que en Medellín, la gran mayoría tiene la idea de que un alquiler es tirar dinero a la basura. Los padres del joven que están de consejeros del dilema, suelen recomendar a sus hijos que adquieran una vivienda en propiedad. Ya que por el precio del alquiler podrían estar pagando la cuota de una hipoteca y al final el apartamento terminará siendo de él. Y el precio de los apartamentos, siempre sube. Ah! No, eso era antes perdona.
Tal vez viviste esa situación en su día o te encuentras actualmente con la duda de si lo mejor es comprarse un Apartamento o vivir de alquiler. Lo que pasa es que este asunto no tiene la misma respuesta según el momento y las circunstancias. Sigue leyendo a ver si salimos de dudas.
Si quieres comprar apartamento, verás que hay precios más moderados, pero según zonas y ciudades aun resultan imposibles. En parte porque los bancos se aferran a valoraciones irreales que impiden que salgan de sus balances.
Te aseguro que si ponen los apartamentos a precio real, los apartamentos se venden. Y no haría falta ni rescate bancario ni nada. Obtendrían liquidez de los apartamentos vendidos y no tendrían que dotar provisiones. Pero claro, eso supone que reconocer unas pérdidas terribles.
Conclusión, los apartamentos han bajado de precio si, pero no lo suficiente.
Ponte en el caso de que decides independizarte y te compras una casa. Esto variará según ciudades, pero voy a suponer para el ejemplo que puedes comprarte un apartamento de dos habitaciones o una de tres dormitorios por $ 80.000.000.
Si pides hipoteca, con suerte te financiarán hasta el 80% de compra. Si compras antes de 2014, pagarás un IVA reducido del 4%. Si compras en 2014 o adelante con la subida de IVA.
Primera diferencia: si te vas a vivir de alquiler, a lo sumo necesitas una o dos mensualidades de alquiler como fianza y un aval bancario por 6 o 12 meses.
La excusa de que el alquiler es más caro que una hipoteca. También influye mucho la cultura de la propiedad. Luego la oferta de inmuebles, influye en el precio. Así como la disposición de los propietarios a alquilar.
Mi opinión es que salvo que tengas mucho dinero ahorrado y pidas una hipoteca por debajo del 60% del precio de compra, en las condiciones actuales merece la pena vivir de alquiler. Acuérdate de que quien paga el IBI, las basuras y las derramas de la comunidad es el propietario. Y tú, ¿qué crees que es mejor? ¿Comprar o alquilar?

 

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Cra 45 # 6 – 50 Patio Bonito, Poblado, Medellín, Antioquia, Colombia
Tel. Colombia: (574) 444 29 90 – Tel. EEUU (571) 222 0517
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¿Comprar o arrendar? qué es mejor negocio

Esta podría ser la pregunta que muchos de nosotros nos hacemos hoy.arriendos1 Lo claro es que el mercado de la finca raíz sigue siendo uno de los más atractivos por su valorización.

En tiempos de crisis, definitivamente se imponen los buenos negocios. Y qué mejor negocio que la finca raíz, una alternativa que a pesar de los avatares de la economía continúa siendo muy atractiva para todo aquel que quiera ‘hacer rendir’ esos pesitos de más.

Es en la valorización del inmueble donde el inversionista encuentra el objeto de la finca raíz. Un inmueble que se compra en 100 millones de pesos, al cabo de cinco años puede llegar a valer el doble o por lo menos un 70 por ciento más, esto sin contar los arriendos mensuales o el usufructo del propio inmueble.
Para ciertas personas, este tipo de negocio no se obtiene con ninguna otra cosa. “Usted puede comprar sobre planos en 240 millones de pesos y al cabo de 8 meses, sin siquiera recibir físicamente el inmueble, lo puede vender en 340 millones. No hay un negocio tan bueno como éste. La finca raíz es el único negocio en Colombia que cada año factura la inflación”.

Pero, en opinión de este experto inmobiliario, si usted quiere hacer un buen negocio debe contar con la asesoría de un buen inmobiliario, asunto que resulta clave para conocer las variables del mercado y saber qué terreno pisa. Desde la óptica de los inversionistas, la finca raíz no se desvaloriza nunca y ésta es la premisa sobre la que se hacen todos los negocios.

Comprar para arrendar, comprar para vivir o comprar para vender son alternativas que usted debería tener claras a la hora de pensar en cerrar un inmobiliario. No hay que olvidar que el negocio inmobiliario es especializado, que cada caso es diferente y que requiere un cuidado especial. No es lo mismo dedicarse a los locales, a las oficinas, a las bodegas o tener ‘apenas lo justo’ para comprar un apartamento dónde vivir con la familia.

En este caso particular usted tiene la necesidad de ubicar su inmueble en un lugar estratégico, que sea nuevo, que tenga ciertas comodidades y que tenga una valorización en el futuro. Aquí, el tema del transporte es fundamental para la compra de finca raíz, saber si tiene buena accesibilidad, si tiene parques cerca, vías principales y centros comerciales.

La necesidad de la persona también marca la pauta en el arriendo de apartamentos, pues requiere un tipo de inmueble que atienda todas estas variables, incluyendo también su cercanía al lugar de trabajo. “Esa oportunidad de tener una vivienda es fundamental. Hace 20 años yo compré mi apartamento en 16 millones de pesos y hoy no vale menos de 300 millones”.

El otro tipo de comprador es el inversionista que se dedica a esta actividad profesionalmente y está pendiente de las ofertas y las variaciones del mercado inmobiliario.

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Beneficios al comprar vivienda nueva

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Antes de iniciar el recorrido por la búsqueda de la casa, fíjese en todas las posibilidades de financiación para que elija la que mejor se acomode a su capacidad de pago.

Las cajas de compensación y el Gobierno nacional ofrecen algunos beneficios a aquellas personas que decidan comprar casa o apartamento nuevo. Entre estos están: reducción en la tasa de interés, privilegios tributarios y auxilios de hasta 11 millones de pesos.

1. Reducción en el valor de la cuota de un crédito. Con el un subsidio que ofrece el Gobierno sobre la tasa de interés de los créditos, el valor mensual de las cuotas se reduce.

Condiciones:

– Aplica solo para vivienda nueva.

– Se solicita en el Banco durante el trámite del crédito.

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– El beneficio es por los primeros siete años.

– Para comprar Vivienda de Interés Social de hasta 67’207.500 pesos, el beneficio de tasa es del 5 por ciento.

– Para una vivienda entre 67’207.500 y 117.000.000 de pesos el beneficio es del 4 por ciento.

– Para una vivienda entre 117.000.000 y 167.000.000 de pesos el beneficio es del 3 por ciento.

– Para créditos desembolsados después del 1 de abril de 2009.

Ejemplo:

Valor Inmueble: 60.000.000
Monto Crédito: 42.000.000
Plazo: 15 años
Primera cuota sin beneficio*: 585.933
Primera cuota con beneficio*: 452.496
Ahorro: 134.437, aproximadamente.

*Estos valores no incluyen los costos de los seguros correspondientes.

2. Deducción de intereses
Aquellas personas que tienen un crédito hipotecario y cuya empresa les aplican una Retención en la Fuente sobre su salario tienen la oportunidad ‘recuperar’ el dinero pagado por concepto de intereses.

3. Subsidio para la compra de vivienda
Las cajas de compensación entregan este auxilio a sus afiliados (trabajadores empleados) en diferentes épocas del año, las cuales varían dependiendo la entidad.

Algunas condiciones para aplicar a subsidios

1. Ser trabajador independiente o informal.

2. Contar con ingresos totales mensuales del hogar que no superen los 4 salarios mínimos legales vigentes.

3. Tener conformado un hogar con vinculo matrimonial o compañero permanente, grupo de familia con vínculo de parentesco hasta tercer grado de consanguinidad.

4. No ser propietario de vivienda (excepto para auxilio de mejoramiento).

5. Ningún integrante del hogar puede haber recibido subsidio por parte del Fondo Nacional de Vivienda, el Instituto Nacional de Vivienda y Reforma Urbana, Banco Agrario, Focafé, Cajas de Compensación Familia y por el Forec o tener derecho a solicitar otros subsidios para vivienda (Caja de Vivienda Militar).

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Viviendas para todos

Para cada persona es realmente importante tener una vivienda digna en la que pueda vivir, sobre todo cuando se trata de familias completas.

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Por ejemplo las viviendas de interés social pueden llegar a ofrecer una muy buena alternativa para cualquier familia o grupo de personas que desean un lugar de vivienda. Una de sus principales características es su alta calidad de construcción.

Pero la verdad es que Colombia es un país con una muy buena industria inmobiliaria, y esto se puede notar con las viviendas en venta e incluso las viviendas de interés social, logrando que hasta las personas con bajos ingresos económicos puedan tener un sitio para vivir. Igualmente cada persona puede buscar una opción para cubrir sus necesidades según su presupuesto.

Sin importar el tamaño, el costo o el diseño, lo más importante para el gobierno Colombiano es que a pesar de la crisis, cada habitante de su país pueda contar con un lugar a donde llegar a descansar cada noche, compartir con sus seres queridos y mantener una total estabilidad, la cual inicia obviamente en su propia vivienda.

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Opciones a la compra y alquiler de vivienda

Son  2 las soluciones a la compra y alquiler de vivienda

El alquiler con opción a compra y la compra de un piso en una subasta judicial.

Alquiler con opción a compra:

  • Las ventajas de este contrato son que las cuotas de alquiler que pagas se deducen del precio de compra si ejerces la opción de compra.imgres2Tú eres libre de materializar la compra o no si en el periodo de vigencia de la opción (normalmente entre 1 y 5 años) no lo tienes claro, no necesitas o no te gusta en la práctica el piso.
  • Las desventajas es que tienes que pagar IVA por las cuotas y el dinero entregado por la opción lo pierdes si no compras.
    En esta tendencia sería negativo el contar con un precio de compra pre-pactado, pero lejos de esta situación este punto también sería positivo, tener cerrado un precio cierto de compra que consideres admisible para tus posibilidades y por ese inmueble.

Comprar tu piso en una subasta judicial:

Si acudes a una subasta para hacer una oferta por un piso, debes mirar antes los precios de la zona, e intentar quedártelo por un 20 / 30% menos respecto del precio de venta más barato de la zona en estos momentos.
Como te indicábamos antes, si por ejemplo un piso en 2007 valía 240 mil, lo podrías obtener por entre 120 y 160 mil en mercado por negocies comprar a precio de derribo o a través de una subasta judicial. Poco más, nunca deberías pagar más de 180 mil para ese ejemplo pues sería equivalente a un -25%, que estaría en la media de la bajada de precios.

Con todos estos antecedentes, tú qué opinas… vas a comprar en 2012 o vas a esperar a ver que pasa entre 2013 y 2014?

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¿Comprar o alquilar?

Si nuestro plan es comprar la casa dentro de treinta años, o los que la hipoteca dure. Pero el problema es que nuestra inversión crece, ¡pero el precio de la casa también! En un año cualquiera, compensará “estar comprado”  (es decir, pagar la hipoteca de una casa contra su alquiler) si la revalorización de esa casa ese año es mayor que la de la inversión alternativa. Es decir, que invertir en casa es mejor quecualquier otra inversión que podamos hacer con ese dinero.

Entonces compensará, intuitivamente, comprar una casa si la mayoría de los años durante los

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que pagarías una hipoteca compensa “estar comprado”. En realidad, por el interés compuesto, los primeros años son más importantes; afortunadamente, también son los más predecibles.

Entonces, ¿compramos o alquilamos? Bueno, esto es algo que tienes que decidir tú… ¡A jugar con el Excel!

Además del análisis puramente económico, por supuesto, hay que considerar otros factores: si vives de alquiler, te puedes cambiar de ciudad, o a una casa mayor, mucho más fácilmente, pero al no ser tu casa, no puedes hacer una reforma. Cada uno tiene sus preferencias, y algunos son algo más nómadas, mientras que otros valoran el tener una propiedad.

También hay que considerar que esa diferencia entre alquiler y compra no es igual en todas las casas, (generalmente, en casas mayores hay una diferencia mayor, pues tradicionalmente todo el que puede comprar una casa se la compra, en vez de alquilar otra más grande, haciendo presión de demanda sobre las casas más pequeñas), ni en todos los países…

Por último, existen costes extras que dificultan aún más el análisis: impuestos, mantenimiento…

¿Qué piensas?

¿Compensa comprar?

¿Ves otras ventajas o inconvenientes?

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¿Comprar o vivir de alquiler?

En Colombia la inmensa mayoría de la población piensa que alquilar una casa es tirar el dinero, y que para eso es mejor comprar y, por una mínima cantidad extra al mes, acabar con una casa. Pero la decisión no es tan sencilla: habría que considerar los tipos de interés, las expectativas futuras, los beneficios y perjuicios asociados a alquilar…

Así que en Embolsados vamos a mostrar una forma de considerar qué nos es más rentable.

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En primer lugar, vamos a considerar dos axiomas: que podemos elegir entre comprar o alquilar la misma casa (nuestra casa favorita), y que el alquiler de un mes es más bajo que el pago mensual de la hipoteca para la misma casa. Son, de momento, suposiciones razonables… un poco menos razonable es considerar que el dueño querrá alquilarnos por treinta años, pero bueno, supongamos que podremos entonces mudarnos a otra equivalente.

El beneficio principal que obtenemos de alquilar es la diferencia entre esos dos pagos, alquiler e hipoteca. El perjuicio es que no tenemos casa en propiedad, ¿no? Bueno, pues lo que vamos a hacer es lo siguiente: nos ahorraremos esa diferencia para comprar una casa treinta años después. La ventaja es que en este caso el interés juega en nuestro favor, no en nuestra contra.

Es decir, en la alternativa A (de alquiler), alquilamos y ahorramos mes a mes, y compramos la casa a los X años. En la alternativa C, si pagamos X años de hipoteca, nos quedamos con la casa y, si no lo hacemos, se la queda el banco.

Vamos a definir por comodidad una inversión alternativa como aquella inversión a corto plazo (una que puedes elegir para hacer en un año, como un depósito a un año, una cuenta corriente de alta remuneración, acciones, lo que sea) en la que metes el dinero que te sobra de alquilar una casa en lugar de pagar la hipoteca de la misma.

Quedamos entonces en que comprar una casa es ir metiendo dinero en una inversión que, al llegar a una cantidad dada, es tuya. La inversión alternativa es una inversión, que cualquier año es tuya. Aquí vemos una nueva ventaja del alquiler: si en un momento no podemos pagar el alquiler, nos quedamos sin la casa, pero con la inversión; si estamos hipotecados, sin la casa, y sin la parte que ya habíamos pagado de ella.

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